Любой человек может попасть в ситуацию, когда сумма долга настолько велика, что единственный способ избежать проблем – это оформить банкротство. До начала оформления процедуры целесообразно узнать, какие у неё плюсы и минусы, и каковы последствия для должника и близких ему людей.
Для чего и как оформляется банкротство
Процедура признания банкротом существует в РФ уже несколько лет, но многие закономерно боятся прибегать к ней, даже при наличии огромных долгов. На деле же она заключается в том, что гражданин признаётся неплатежеспособным.
Поскольку он более не может в прежнем режиме перечислять платежи кредиторам, условия погашения ссуды будут пересмотрены. Плательщика ограничат в правах, но избавят от визитов банка.
Средняя длительность такого процесса составляет порядка 7 месяцев. В это время происходит:
- включение в реестр кредиторов (до 2,5 месяцев);
- проверка должника (на сокрытые активы, сделки);
- публикация в соответствующих ресурсах;
- проведение торгов (самый затяжной этап);
- завершение взаиморасчётов с кредиторами;
- подготовка отчёта для суда от финуправляющего.
При временных проблемах, не позволяющих платить по счетам, лучше договориться с займодателями. Банкротство же всегда является крайней мерой, на которую идут тогда, когда точно уверены, что закрыть задолженность не удастся.
Позитивные итоги банкротства
Первым и самым главным преимуществом признания банкротом является списание долгов. Но для этого нужно исполнить все предписания суда, согласно которым должник:
- распродаёт часть имущества под надзором финансового управляющего;
- выполняет график платежей, установленный судом;
- погашает часть задолженности со средств, вырученных от продажи своего имущества.
Даже так полностью избавиться от задолженности не получится. Естественно, что смена графика приведёт к росту общей суммы выплат, но можно растянуть срок платежей и снизить их ежемесячную величину. Суд же при его определении будет делать упор на текущие финансовые возможности заёмщика, а не на пожелания банка.
Однако банкротство будет оформлено, даже если гражданин не имеет собственности, и нельзя будет оплатить хотя бы часть ссуды.
Освобождение от претензий кредиторов
Закрыв определённую долю задолженности, оставшуюся часть долговых обязательств спишут в случае отсутствия доступных денежных средств у гражданина. После признания его банкротом претензии кредиторов будут рассматриваться исключительно через суд.
Названивать из банка или же от коллекторов должнику уже не будут. Всё что ему нужно, чтобы избежать проблем, это исполнять установленный судом график выплат.
Прекращение штрафов по кредиту
Банк более не будет назначать штрафы за просрочку. Именно из-за них общая сумма долга чаще всего растёт в быстром темпе, что впоследствии ставит заёмщика в ещё более тяжёлое положение.
Величина задолженности становится фиксированной. Она не растёт, а замораживается.
Начисление %-в и пеней по кредитам в ответ на допущенные просрочки более использовать не будут. Завершив банкротство, такие начисления будут остановлены, поскольку теперь контроль за перечислением платежей на себя берёт суд.
Отсутствие последствий для родственников
В ряде случаев банк может взыскать долг уже с близких должнику людей. Но после завершения банкротства кредит одного человека никак не отражается на других.
Однако же совместно нажитое имущество супругов будет продано (согл. ФЗ N 127), как и доля должника в коллективной собственности.
Возможность получать выплаты
Право на получение должниками доплаты со стороны государства предоставляется лицам с особо сложным финансовым положением. Величина выплаты равна минимальному прожиточному минимуму. Начисляется она в течение всего периода прохождения процедуры, даже если гражданин работает, но его доход меньше регионального ПМ.
Негативные последствия банкротства
Для признания банкротом должник должен реализовать своё имущество, а все вырученные средства пойдут на закрытие ссуды. Даже если Законодательство предусматривает, что продавать придётся практически всё, кроме самого необходимого. Из имеющейся массы нельзя будет продать всё, что гарантируется в ст. 446 ГПК.
Так, законом запрещено принуждать к продаже единственного жилья. Однако данное ограничение касается лишь жилплощади, являющейся собственностью заёмщика. Ипотечную квартиру придётся реализовать, даже если в ней уже были зарегистрированы дети. Более того, если деткам негде будет жить, в ситуацию вмешаются органы опеки.
Изымаются и все средства, хранящиеся в банке – в виде вкладов или на личных счетах. Все деньги также пойдут на погашение ссуды.
Оплата услуг
Госпошлину за прохождение процедуры всё равно придётся выплатить, даже если у заявителя нет доступных средств. Её размер равен 6 000 рублей.
Также при привлечении финансового управляющего судом придётся оплатить и его услуги, средний ценник которых составляет 25 000 рублей. Но тут можно не перечислять всю сумму сразу, а попросить об отсрочке.
Закрепощенность в действиях
Передав контроль над своим имуществом финуправляющему, он будет отслеживать все проводимые должником сделки. Он имеет право запретить заключать любое соглашение, либо же признав сделку недействительной.
Банкроту запретят заключать неправомерные договорённости, касающиеся продажи имущества, а также изъятия или использования без разрешения накоплений. До контроля за каждой покупкой дела не дойдёт, но финуправляющий будет следить за движением значительных средств.
Нельзя будет вкладывать свои активы, депозиты или уставной капитал в ООО. Ограничения накладываются и на операции по банковским карточкам и счетам.
Не получится выступать в качестве поручителя по чужим кредитам, либо же гарантировать выполнение обязательств любым лицом. В подобных случаях банкрот изначально считается ненадёжным субъектом.
Долгое рассмотрение дела
Принятие решения по запросу занимает много месяцев. Поэтому оперативно избавиться от претензий кредиторов таким способом не получится. Нужно подавать заявку сразу же, как только станет понятно, что платить по взятым обязательствам больше не получится.
Запрет на выезд заграницу
Ограничить выезд могут по запросу займодателя, финуправляющего или же по решению самого суда. Но в любом случае подобный запрет накладывается только при наличии существенных оснований. К примеру, если:
- у лица есть большие активы в зарубежных банках;
- поездка связана с существенными тратами;
- должник прежде попытался скрыться от займодателей в другой стране.
Гражданину нельзя будет уехать за рубеж, пока ведётся рассмотрение дело. Но законодательство делает исключение, благодаря которому человек остаётся не выездным не больше 6-ти месяцев.
Сам должник также вправе снять такое ограничение через суд, доказав суду наличие веских причин для поездки или же необоснованность введения запрета.
После списания долга банкрот вновь сможет посещать другие страны. Но если ссуда так и не была закрыта, кредитор вправе ходатайствовать о взыскании, и решение о применении запрета принимает суд.
Невозможность занимать руководящие позиции
Банкрот не вправе управлять компаниями в течение следующих трёх лет после завершения процедуры.
Ограничение на повторное признание банкротом
Став банкротом однажды, второй раз пройти процедуру можно лишь спустя 5 лет, даже если финансовое состояние гражданина вновь ухудшилось.
Обязательное информирование банков
После признания банкротом при обращении в любое кредитное учреждение клиент должен оповестить о своём статусе. Сообщать об этом нужно будет в течение 5 лет.
Формально взять новую ссуду не запрещается. Но учитывая условия, которые предъявляют к заёмщикам банки, банкрота посчитают неблагонадёжным клиентом, его шансы на получение заёмных средств ничтожны. Максимум, на что можно рассчитывать – это небольшие кредиты.
Невозможность регистрации в качестве ИП
Частный предприниматель, признанный банкротом, не сможет заново зарегистрироваться в качестве ИП и заниматься любой деятельностью в следующие 5 лет.
Сохранение других задолженностей
Неплатежеспособное лицо не избавляется от всех долгов. За ним сохраняются обязанности по уплате:
- алиментов;
- долгов, образовавшихся во время процесса банкротства;
- компенсации за причинённый моральный ущерб;
- субсидиарных задолженностей, накопленных в период управления;
- зарплат наёмному персоналу;
- начисления компенсаций за причинённый другим лицам вред.
Итак, целесообразно подавать обращение в суд при задолженности от 500 000 рублей, и только будучи уверенным в том, что выхода из тяжёлого финансового положения не предвидится. Полностью избавиться от долга не получится, зато его позволят погашать уже посильными для должника платежами.
